日本信用卡就要這樣用!日本樂天信用卡申請心得&點數攻略

楽天カード

第一次申請日本信用卡沒想到第一次就核卡了!

這次申請的是網路上傳說審查標準非常謎樣的日本樂天信用卡。審查標準有多謎?網路上看過的心得有在日本工作的上班族申請被打槍,也有外國交換學生收入填零也能申請到,能發卡應該是說我運氣不錯嘛?XD

雖然說審查標準很謎,不過還是有一些基本事項需要注意的。如何填表之類的我就不說明了,表格雖然落落長但其實不難懂、大部分都有說明。

申請信用卡一定要有日本手機門號或固定電話號碼,收件必須親自簽收。如果剛到日本不知道怎麼申請手機門號請參考「日本手機門號BIC SIM申請流程與心得」。

樂天信用卡優點

樂天信用卡好處就是線上申請方便,所有程序線上填表就能完成,連結銀行帳號也可以線上認證完成,核卡速度也很快,如果信用記錄沒問題最快一天之內就核卡是很常見的,唯一要等實體郵件就是卡片寄過來的時候。

樂天信用卡免年費的門檻很低。一般的樂天信用卡普卡是永久免年費,「楽天ANAマイレージクラブカード」則是任刷一筆就能免年費。

樂天信用卡基本回饋消費JPY$100=1點樂天點數,一般刷卡消費獲得點數會計入升等點數,也可以用來轉換成ANA里程。

很有誠意的開卡禮也是樂天信用卡的優點之一。新戶核卡後登錄活動可以收到回饋點數、不定時會有開卡點數加倍活動,點數在樂天市場、樂天旅遊等等只要是樂天集團內的服務大部分都可以用點數支付。

優惠活動內容會不定時更新,有時會出現期間限定活動,記得隨時確認。

卡片種類

我申請的是「楽天ANAマイレージクラブカード」(樂天ANA聯名卡)。

「楽天ANAマイレージクラブカード」是ANA Mileage Club會員卡和信用卡一體的,這張卡可以選擇和一般樂天卡一樣累積樂天點數,或是直接累積到ANA里程。就算核卡之後也可以自行上網變更累積樂天點數或是里程方案。

特別注意的是ANA會員必須是日本地區會員,如果填寫海外會員的會員號碼就會被重新申請一個日本區會員帳號。

「楽天ANAマイレージクラブカード」有VISA、JCB、Master。一旦選擇了VISA,就算申請切換到更高一級的金卡也只能選擇繼續用VISA或是切換到Master,電話聯絡客服之後結論是想換到JCB唯一途徑只有解約重新申請

申請重點事項

提醒:本文內容是我申請時的經驗,申請表填寫方式、商品內容隨時可能改變,申請前請務必再次確認。

  • 年收:填打工收入,如果有固定海外匯入的資金(例如生活費)就填那個數字。
  • 姓名:填跟在留卡上一樣的資料。英文的部分姓氏應該沒什麼問題,名字的部分只要注意字母不要拼錯,名字中間的空格不需要、字母全部黏在一起就好。
  • 利用目的:我只要普通的買東西,不要亂選現金借款(除非你真的要借錢)!
  • 用來支付的銀行帳戶:勾選用來自動扣信用卡帳款的銀行。如果有多個帳戶盡量選擇可以線上認證的,例如三菱東京UFJ,選擇之後系統會自動導向線上認證程序。
  • 預借現金額度(キャッシング枠):我當時直接選擇0!

樂天信用卡還可以附掛一堆服務,例如ETCカード、Edyカード。ETCカード我是用不到啦,不過Edyカード可以附加,不過我有附帶Edyカード的ANA會員卡了、通常樂天信用卡的功能就是拿來加值ANA會員卡附帶的Edyカード。wwww

雖然有填寫電話,但在審查期間我沒有接到信用卡公司打來的聯絡電話。

最後還有一項網路傳言:樂天會員等級也可能影響審查。我申請的時候是等級是「シルバー会員」。

結合其他卡片讓點數最大化(失效)

樂天信用卡從2017/11起實施新的信用卡點數計算規則,原本對SMART ICOCA和nanaco之類的儲值卡加值獲得點數的途徑已經確定要說掰掰了。

◢▆▅▄▃_崩╰(〒皿〒)╯潰_▃▄▅▆◣

現在開始要趕快把SMART ICOCA之類的已經設定好的儲值卡一張一張改設定根本超崩潰!

參照:「楽天カード利用獲得ポイント」に関する変更のご案内

楽天カード利用獲得ポイント」に関する変更のご案内
平素は、楽天カードをご利用いただき、誠にありがとうございます。

「楽天カード利用獲得ポイント」に関する変更についてご案内をさせていただきます。

11月ご利用分(※1)の「楽天カード利用獲得ポイント」進呈より、
今後下記ご利用分がポイント進呈の対象外となります。

【対象外となるご利用】
・nanacoクレジットチャージ
・モバイルSuica(※2)
・モバイルSuica年会費
・モバイルSuica(Apple)(※3)
・スマートICOCA(※4)

※1 2017年10月31日(火)以前のご利用分でも2017年11月5日(日)時点で楽天カードに売上情報が届いてないものはポイント進呈対象外になります。
※2 モバイルSuicaご利用分には、電子マネーへのチャージのほか、モバイルSuicaで購入されるモバイルSuica特急券・定期券・Suicaグリーン券なども含まれます。
※3 モバイルSuica(Apple)ご利用分には、モバイルSuicaからApple Payでチャージする電子マネーのほか、モバイルSuica(Apple)で購入されるモバイルSuica特急券・定期券・Suicaグリーン券なども含まれます。
※4 電子マネーへのチャージのほかICOCA発行再発行等も含まれます。

今後とも変わらぬご愛顧賜りますよう、よろしくお願い申し上げます。

以上

總結

樂天信用卡三不五時就有促銷活動,例如我剛拿到信用卡的時候是「上街刷卡每刷一筆回饋100點」,然後我就跑去Lawson 100刷卡買JPY$100的麵包、等於是吃免錢的。XD

我申請的這張「楽天ANAマイレージクラブカード」雖然可以直接將消費回饋的點數自動轉累積里程,不過我目前是使用累積樂天點數的方案,累積到樂天帳戶之後再考慮是要花掉還是轉累積里程,其實就跟一般的樂天信用卡沒什麼差別。

日本有很多網路服務是不收外國信用卡,例如買演唱會門票,有些甚至連日本銀行發的VISA Debit都不收,加上前陣子便利商店發生同一天內被大量用外國偽造卡盜領不少錢,有些公司開始更加限縮只能用日本國內發行的信用卡。如果有長期簽證、領到在留卡,建議是辦一張比較方便。

申請通過或是在申請過程中有其他新發現?請務必留言告訴我!也歡迎分享給其他在日本生活的朋友。

追記

日本信用卡相關規則對剛來日本生活的外國人來說有一定的難度,這篇文章已經整理出了重點、用中文圈也能理解的方式提供給各位讀者參考。一開始我也是花了很多時間翻閱各種相關的文件後才感覺稍微懂一點點,身為外國人在日本生活的難處我也是切身體會。

提醒各位讀者,如果沒有把握的的選項不要亂填寫,不清楚的事情請直接向信用卡公司確認、千萬不要「聽說」,事關自己的信用紀錄。

最後,申請沒有通過也不要傷心,但是也不要一直亂丟申請書。通常申請信用卡會調閱個人信用記錄,各家信用卡公司會參照信用紀錄當作參考之一,在信用紀錄留下負面印象只會讓事情越來越糟。

參照: 信用情報の利用 – CIC

更新日期: 2018/10/03

推薦內容